Muitos brasileiros têm o desejo de realizar o sonho da casa própria, mas a aquisição à vista é uma realidade para poucos. Por essa razão, é essencial compreender como efetuar o cálculo de um financiamento de imóvel.
Por que é importante saber como calcular o financiamento?
Ao aderir a um empréstimo imobiliário, assume-se o compromisso de reembolsar o montante com juros ao banco, evitando a inadimplência que poderia resultar na perda do imóvel. Aprender a calcular o financiamento é essencial para determinar as parcelas mensais a serem pagas à instituição financeira, garantindo assim a gestão adequada das obrigações financeiras e a manutenção do bem adquirido.
Isso ajudará a descobrir se você realmente pode assumir esse compromisso financeiro agora. Isso se deve ao fato de que aqueles que realizam o cálculo de financiamento de imóvel são capazes de planejar adequadamente para pagar os pagamentos mensais da linha de crédito imobiliária.
O que compõe as parcelas
Antes de aprender a calcular financiamento de imóvel, é fundamental que você esteja ciente de todos os elementos que impactam o valor das mensalidades que você deve pagar à instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo. Isso inclui: valor atribuído ao financiamento imobiliário, taxas de juros, taxas de seguro e despesas administrativas
Um financiamento imobiliário possui seguro para proteger a instituição financeira contra o calote da dívida. Ele geralmente varia entre cada banco.
As taxas administrativas são o preço que uma instituição financeira paga para conceder e administrar a linha de crédito imobiliário, com taxas diferentes para cada banco.
Principais formas de amortização da dívida
Além de aprender como calcular financiamento de imóvel, é fundamental entender que existem várias formas de amortização da dívida, que são simplesmente processos de redução do valor devido. O Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price são as principais formas de amortização da dívida.
Sistema de Amortização Constante
As parcelas de empréstimo de quem usa o Sistema de Amortização Constante vão diminuir ao longo do tempo. Os juros do financiamento na Tabela SAC são calculados com base no valor que ainda falta pagar.
Tabela Price
O valor das parcelas na Tabela Price é o mesmo ao longo do financiamento, então quem quiser aprender a calcular financiamento de imóvel de forma fácil deve saber isso.
No entanto, caso a instituição financeira use um indicador como o IPCA para reajustar o valor das parcelas dos empréstimos, o valor das prestações pode sofrer uma pequena variação a cada ano.
Como calcular as parcelas
O cálculo das parcelas de um financiamento imobiliário envolve diversas variáveis. Primeiramente, é necessário conhecer o valor total do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo de pagamento em meses. Utilizando a fórmula de amortização de empréstimos, que considera juros compostos, é possível calcular o valor da parcela mensal. Essa fórmula envolve a divisão dos juros pela diferença entre 1 e a potência de (1 + taxa de juros) elevada ao número de meses do financiamento. Aos valores de juros e amortização, somam-se seguros obrigatórios, como o MIP e o DFI. Ferramentas online e simuladores podem facilitar o cálculo, permitindo uma compreensão clara das parcelas mensais e do custo total do financiamento ao longo do tempo. Vale lembrar que as condições podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento escolhido.
Como conseguir juros mais baixos
As taxas de juros em financiamentos imobiliários são frequentemente determinadas com base no risco de inadimplência, tornando-se mais atrativas para aqueles com histórico de pagamentos sólidos. Buscar uma linha de crédito imobiliário em um banco onde já se tenha uma conta-corrente também pode resultar em juros mais baixos, já que o banco terá um panorama mais claro da capacidade de pagamento. Além disso, é aconselhável comparar as condições de financiamento de diferentes bancos, uma vez que as taxas de juros podem variar substancialmente entre as instituições.
