A realização do sonho da casa própria é um desejo de muitos brasileiros, porém, adquirir uma propriedade à vista é raro, e recorrer a financiamentos implica em juros. Nesse contexto, a carta de crédito para compra de imóvel surge como uma alternativa atrativa para sair do aluguel. Este documento certifica a capacidade financeira do titular para adquirir a propriedade, oferecendo vantagens ao vendedor, que recebe o valor integral da casa ou apartamento de uma só vez.
O que é carta de crédito
A carta de crédito é um instrumento utilizado na aquisição de bens, geralmente obtida por meio de participação em consórcio imobiliário, sendo concedida mensalmente por sorteio a um dos participantes. Ao possuir uma carta de crédito para compra de imóvel, há a possibilidade de obter benefícios na negociação do valor da propriedade, visto que o portador do documento tem a capacidade de efetuar o pagamento integral do bem.
O que é consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma modalidade em que um grupo de indivíduos com interesse em adquirir imóveis se reúne, sendo organizado por uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central. A participação envolve pagamentos de parcelas pré-determinadas ao longo do período contratado. Mensalmente, um dos participantes é contemplado por sorteio com uma carta de crédito para imóvel, a qual pode ser recebida no início ou após anos de participação. Ao ser contemplado, o beneficiário recebe um valor predeterminado para a compra de um imóvel, sendo essa a única finalidade da carta de crédito, excluindo outros tipos de bens.
Como conseguir uma carta de crédito?
Para adquirir uma carta de crédito imobiliário, é necessário participar de um consórcio, manter o pagamento das parcelas em dia e aguardar a contemplação por sorteio. No entanto, em algumas situações, os participantes podem realizar lances para tentar obter a carta de crédito de forma mais rápida. O lance no consórcio segue um processo semelhante a um leilão, onde o maior lance é premiado com a carta de crédito contemplada. No entanto, essa possibilidade precisa estar especificada no contrato do consórcio.
Diferença entre carta de crédito e financiamento
No financiamento imobiliário, um interessado em adquirir um imóvel busca uma instituição financeira para solicitar um empréstimo, sujeitando-se a uma avaliação de crédito que determina a aprovação ou não do pedido. Ao conseguir o crédito, o indivíduo inicia o pagamento do empréstimo ao banco e simultaneamente desfruta do bem adquirido. Por outro lado, para adquirir uma carta de crédito imobiliário através de um consórcio, é necessário aguardar a contemplação por sorteio, o que pode demorar anos, resultando em um pagamento prolongado pelo bem sem seu uso imediato.
Quitar financiamento imobiliário com carta de crédito
Para quitar um financiamento imobiliário ou comprar um imóvel, as pessoas podem usar a carta de crédito dos bancos. Aliás, a Lei dos Consórcios regula essa operação. No entanto, para concluir esse processo, é necessário que:
- O financiamento e a carta de crédito estejam no nome da mesma pessoa;
- o valor do empréstimo imobiliário deve ser igual ou superior ao da carta de crédito;
- e o consórcio que entregou o documento não deve ter sido fundado antes de 2009.
A pessoa pode usar o restante do dinheiro para pagar despesas de cartório ou tributos sobre a compra e venda de imóveis caso o valor do documento seja maior do que o empréstimo.
Quitar um empréstimo bancário antes do prazo estabelecido no contrato pode resultar em um desconto nas prestações. A pessoa também não precisa se preocupar com o pagamento de juros sobre a dívida. Como resultado, pode ser interessante usar uma carta de crédito para esse propósito.
Vantagens da carta de crédito
Adquirir um imóvel por meio de uma carta de crédito apresenta vantagens significativas. A principal reside na ausência de juros elevados, característicos de financiamentos imobiliários, visto que as prestações são estabelecidas no contrato inicial sem a aplicação de juros sobre elas. Além disso, esse tipo de documento proporciona segurança, uma vez que somente a pessoa contemplada no sorteio do consórcio pode utilizar a carta de crédito, minimizando riscos de golpes e fraudes.
Desvantagens da carta de crédito
Apesar das vantagens, a carta de crédito também apresenta desvantagens. Uma delas é a necessidade de efetuar pagamentos mensais no consórcio enquanto aguarda a contemplação, que pode levar anos. Isso implica em pagar por um bem sem poder utilizá-lo durante esse período. Além disso, outra desvantagem é a exigência de encontrar um imóvel cujo valor seja igual ou inferior ao da carta de crédito, o que pode restringir as opções de busca.
